持卡人要根据自己的实际需求进行兑换，比如1万信用卡积分可以兑换一个保温水杯，而持卡人刚好需要一个保温杯，那么兑换实物就是最划算的。如果不是基于以上的个人需求，一般积分换实物并不划算，比如商城会把实物价格标高，从而让持卡人以价值偏高的积分来兑换。再比如，持卡人热衷美食，经常外出吃饭，就可以以信用卡积分兑换合作餐饮商户的代金券。
