消费型保险：如果被保险人在保险期限内出险，保险公司会按合同约定进行理赔，如果没出险，保障到期后合同就失效了。
返还型保险：如果被保险人在保险期内未出险，可以返还所交保费或合同约定的金额。
一、返还型保险和消费型保险的区别
那返还型保险和消费型保险真正的区别在哪呢？我们通过保障和收益两方面来比较。
1. 保障比较
返还型保险产品的保障简陋，我们买保险最主要的目的就是买保障，返保费又能怎样，出险无法获得充足的理赔才是致命的。
奶爸挑选了两款少儿重疾险，大家可以通过表格清晰看出返还型和消费型产品在保障上的区别：
通过上表我们可以清晰地看出，妈咪保贝比少儿超能宝3.0多了中症保障，轻症赔付比例也较高，覆盖高发少儿特疾更全面，重疾还能可选二次赔付，可以说从保障上全面碾压少儿超能宝3.0。
2. 收益对比
可能还是有些小伙伴觉得，毕竟返还型的保险产品无论怎样最终都会拿回一部分钱，那奶爸就给大家算算这笔账到底划不划算！
我们以老王刚刚出生的儿子为例，如果购买消费型少儿重疾险妈咪宝贝，投保30万保额，保30年，缴费10年，每年597元，一共需要缴纳5970元。
如果在小王在保障期间内不幸患上了重疾一次给付30万保额，如果保障期间无病无灾，这5970元就不能拿回来了。
那我们再来看如果老王给小王选择的是少儿超能宝3.0，相同投保情况，每年需要缴纳3060元，10年一共需要缴纳30600元。
如果小王确诊重疾，一次给付30万保额，如果满期小王身体健康，返还150%已交保费，也就是说一次可以拿到45900元。
45900-30600=10300元，也就是说我们用10年时间缴纳了3万元，又等了20年，最终仅仅收益了10300元，奶爸粗略的计算了一下，这20年的收益率仅仅1.6%，还没有现在一些活期货币理财收益高。
通过以上奶爸的两点分析，小伙伴们还觉得又有保障又能返钱的返还型保险产品好吗？针对小孩保险该买消费型还是返还型，奶爸有一篇专题测评儿童保险最全攻略：下次不用跟风买保险了
二、总结
返还型保险和消费型保险的区别奶爸已经详细的为大家进行了分析，小伙伴们心中都有了一杆秤，相信在日后挑选保险时也会有所侧重，避免被坑。
望采纳~
资料来源：奶爸保
消费型保险顾名思义就是指“被消费掉的保险”，投保人跟保险公司签订合同，在约定的时间内发保险事故，保险公司按合同约定的额度进行补偿或给付；
返还型保险这一类别注定了它的产品形态是“返还+保障”。每年需缴纳较多的保费来换取保险期间内的保障和约定年限后的返还，一般是返还所交保费或是约定的保险金额。
那返还型保险和消费型保险真正的区别在哪呢？我们通过保障和收益两方面来比较。
1. 保障比较
奶爸为什么不建议购买返还型保险，其中很大一个原因就是保险产品的保障简陋，我们买保险最主要的目的就是买保障，返保费又能怎样，出险无法获得充足的理赔才是致命的。
奶爸挑选了两款少儿重疾险，大家可以通过表格清晰看出返还型和消费型产品在保障上的区别：
通过上表我们可以清晰地看出，妈咪保贝比少儿超能宝3.0多了中症保障，轻症赔付比例也较高，覆盖高发少儿特疾更全面，重疾还能可选二次赔付，可以说从保障上全面碾压少儿超能宝3.0。
而且最最最重要的是保费的差距，同样30万保额，保30年，10年缴费，附加少儿特疾保障，妈咪宝贝一年仅需要597元，而少儿超能宝3.0一年需要3060元！保费是妈咪保贝的5倍。
有些小伙伴可能觉得，贵一定有Ta的道理，有Ta 的优势，没错，少儿超能宝3.0唯一的优点就在于返还属性的附加，如果保障期满没有出险，可以返还150%的已交保费。
但大家想一想，为了那满期返还的150%已交保费，真的值得牺牲那么多保障么？我们买保险的初衷不应该是应对疾病的风险，为自身添加保障吗？
2. 收益对比
可能还是有些小伙伴觉得，毕竟返还型的保险产品无论怎样最终都会拿回一部分钱，那奶爸就给大家算算这笔账到底划不划算！
我们以老王刚刚出生的儿子为例，如果购买消费型少儿重疾险妈咪宝贝，投保30万保额，保30年，缴费10年，每年597元，一共需要缴纳5970元。
如果在小王在保障期间内不幸患上了重疾一次给付30万保额，如果保障期间无病无灾，这5970元就不能拿回来了。
那我们再来看如果老王给小王选择的是少儿超能宝3.0，相同投保情况，每年需要缴纳3060元，10年一共需要缴纳30600元。
针对小孩保险该买消费型还是返还型，奶爸有一篇专题测评《儿童保险最全攻略：下次不用跟风买保险了》感兴趣的可以看一看~
很多人觉得如果不出险保费就白交了，所以选择了返还型，这你就掉进坑了。没进保险行业前我也是和大家一样这么认为的，看上去像免费的一样，但我入了保险行业，才知道他们当初是怎么坑我们的：有病治病，没病返还，人人爱买的返还型重疾险竟然这么坑！
1、消费型重疾保险：指消费者选择一份消费型重疾保险的话，如果没发生重大疾病，钱就直接消费了，没有任何返还。
咋一听上去感觉怎么这么坑，但为什么我还是推荐这么多人要买消费型：为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！
2、返还型重疾保险：如果没发生重大疾病，约定期限结束后，把钱退回给你，有些分红保险除了退保费还有额外的收益。
咋一听，感觉哎哟这保险不错，但是为什么我不太建议大家购买呢？来看看区别：
区别：消费型VS返还型最大的区别就是，返还型特别贵一般都是消费型的2倍以上
而且大家要注意，虽然说可以还，但要过好多年才能还，他们用拿到的这多余的钱去投资，多年之后这笔钱已经翻了好多倍，然后他们拿出其中的一点点，还给你，这你不是等于免费借钱给他们投资吗？
就算是你自己拿省下来的钱去投资，甚至去存银行，都比它还给你的多。
消费险保险比同样保额的储蓄型保险费用最少低50%。
关于重疾保险，一般人都会纠结买消费型还是储蓄型，究竟那个比较划算呢？
这就要看你的家庭实际情况去决定哪个保险最适合你啦。
消费型：是一个最纯粹的保险，出险就理赔，没出险不退钱。
它有一个很大的优点：消费型保险适合预算很低，但想买到很大保障的朋友。这里我整理了值得大家买的热门消费型重疾：全国热门的136款重疾险对比表
返还型：
好处：是“有病治病，没病还本”。
缺点：保费相对较高，通常是消费型的3~4倍，所以相对来说，储蓄型适合预算高的朋友。
适合买消费型重疾险人群：
其实返还型保险倒也不是一无是处，如果你具备以下条件也可以买：
1、存不住钱的人，把每年固定要扣的保费当做强制储蓄；
2、对资产配置有需求的人，简而言之，就是有钱花不完，费尽心思投资理财的人。
3、不会理财的人，让保险公司帮你理财，最后分红给你。
以上就是我的回答，望采纳！
资料来源：学霸说保险
学霸说保险，专注保险测评！首先放送一波福利，新鲜出炉的《全国136款热门重疾险对比表》抢先看！
可以明确地回答您，消费型保险更好！
因为返还型保险有着以下不足之处：
返还型保险俗称储蓄型保险，是指在保险期内没有出险，在合同约定的时间，保险公司会返还一笔钱给被保险人或受益人。
有些人觉得买了返还型保险就能双赢了，有病治病，无病返还，真的有那么好吗？我只能说，保险公司又不是傻子，看看它的套路：
1.保障范围小：大多返还型重疾险都只保交通意外身故，而不赔一般伤残。
2.价格偏贵：明明只要几百就能买到的保障，返还型重疾险偏偏贵了10倍。
3.占用预算：绝大多数人买保险的预算是不够的，一旦买了返还，就没有多余的钱可以买其它保险了。
4.提前身故或重疾：说得难听点，要是没活到指定的返还岁数就挂了，那每年多交的30%-70%还不如拿去吃香喝辣呢！同其他的保险一样，都是赔付保额，并不会多给你。
好了，话不多说，更多完整内容大家可以点击这篇文章链接查阅，讲得非常详细：《有病治病，没病返还，人人爱买的返还型重疾险竟然这么坑！》
其实返还型保险倒也不是一无是处，如果你具备以下条件也可以买：
1.存不住钱的人，把每年固定要扣的保费当做强制储蓄；
2.对资产配置有需求的人，简而言之，就是有钱花不完，费尽心思投资理财的人。
3.不会理财的人，让保险公司帮你理财，最后分红给你。
要是你符合以上条件，倒也可以考虑入手一份，感兴趣的朋友看看这篇文章吧：《七款值得买的返还型重疾险大盘点！》
望采纳！
首先来分析下两者的优劣对比。
1.消费型产品优点：作为消费型产品，最大的优势就是高杠杆效应，也就是花很少的钱获得很高的保障，值得一提的是，即使日后家庭需求发生变化，或收入预算有所概念，短期消费型产品都可以灵活应对，根据需要作出调整。缺点：如果在保障期限内被投保人没有出险，保费就归保险公司所有，这也就意味着保费完全由投保人承担。市面上大多消费型重疾险最高投保年龄时60岁，但最需要保障的时候也正是60岁之后，总之，相比而言，消费型产品能提供的保障时间有限。
2.返还型产品优点：如果保险合同到期，被保险人没有理赔，则可以按照约定获得规定的保额或者保费，这种功能类似于强制储蓄。缺点：欲购买此类产品，需要投保人有不错的经济能力做支撑，确保不会中途退保，否则将会有较大的损失。
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